高齡敬老 超老嬰兒潮 是個夯經文 經濟學 好生意
老後財務自主
關稅戰時代理財方針
https://health.udn.com/health/story/5999/8942820
【老後財務自主】熟齡理財證照夯 高齡金融顧問保健到傳承全包
因應台灣步入超高齡社會，「高齡金融規劃顧問師」是金融體系最新竄起的證照，
應試者資格包括了卅五類高考合格者，像醫師、護理師、律師、會計師這些專業人士，還有社工、長照人員、大專老師。
目前取得證照的五千多名規劃師，九成以上都為金融業人員，非金融專業取得者占比約近百分之十，將近五百人，雖然不見得因此去銀行服務，但卻因為取得該證照，使其服務的能量更廣。
，信託2.0之後，
就要求分行都要設信託專員，再加上已有約五千名銀行人員，其中包括很多信託專員及理專取得該證照，因此，若客戶向銀行指定要由高齡規劃師來服務，銀行應可配合。
高齡金融規劃顧問師
則是針對客戶邁入高齡的需求提供全方位服務，
除了理財，
還包括未來終生的財務安養和傳承的全方位需求。
考前訓練七十二小時的課程內容非常廣泛，
包括
高齡者的身心相關知識，與涉及法律、社福相關制度，和哪些商品適合高齡者，
因此，並非從追求高報酬的理財角度出發，也有關於生活、安養、保健的跨業結盟需求。
https://udn.com/news/story/7266/8942818
橘世代／【老後財務自主】關稅亂流 退休理財8心法
倘若把退休族群分成二類，
一是有領月退、有一些股票和存款，但未特別做退休理財規畫者，
這類退休族群，往往目前夠用，但也會有面對股災及通膨而生的焦慮。
針對此類他提醒，安全感不是來自帳上金額，而是規畫與分配的智慧。
四個建議包括：
一、建立現金流保障：
建議預留約六到十二個月生活支出為「緊急預備金」，放置在高流動性的工具，例如活存、短期債券型基金等。
二、降低波動風險：
檢視現有高風險高波動配置，逐步調整為低波動高股息股票ＥＴＦ，或多重資產平衡型基金。
三、通膨抗壓對策：
可評估通膨連結ＥＴＦ、優質美元債券或投資級公司債等抗通膨工具。
四、多元幣別配置：
降低台幣升值的匯率風險。
無月退者 活化資產保留居住權
另一類是退休金不足，靠投資理財，
例如
美債、債券型基金、高股息股票等累積退休金，但因關稅戰及股災，現金流不如以往，擔心入不敷出，甚至有解約保單與賣房壓力者。
此時在資產配置的心法以「保留居住權，活化資產價值，讓退休生活不失尊嚴也不失彈性」為原則。
建議四個方向：
一、保守但不悲觀，市場波動可透過策略性資產配置具現金流功能的配息產品穩定生活。
二、彈性面對變化，定期檢視資產規畫目的並調整資產結構。
三、尋求專業理財顧問、信託服務與風險控管工具協助，減少情緒性決策。
四、與家人開誠布公，對於財務狀況與未來需求有一些共識。
